一人親方労災保険の「労災センター通信」

一人親方労災保険に短期での加入はできる?ポイントと注意点を解説

 「一人親方労災保険は、必要な時だけ短期で加入できるの?」
 「一人親方労災保険を短期で契約したら、保険料は安くなる?」

 一人親方労災保険に加入する際に、短期契約を考える方もいるかもしれません。また、新型コロナウィルスの感染が拡大する中で建設業界で働く一人親方も厳しい状況が続くため短期加入したという方は多くなってきました。実際、一人親方労災保険は途中での解約が認められており、なかには解約を前提とした短期でのプランを設ける一人親方団体もあります。

 この記事では、一人親方労災保険における短期での契約方法をご紹介したうえで、注意点についても深堀りしていきます。
なお、労災保険の特別加入制度については「一人親方労災保険の特別加入とは|入り方や補償の範囲を解説」で詳しく解説しておりますので、そちらもご覧になってください。

一人親方労災保険に短期での加入はできるのか

 一人親方労災保険は法律で解約が認められており、短期加入も可能です。加盟する団体によっては、短期プランが設けられています。一人親方労災保険は、さまざまなリスクに備えるためのものであり、基本的には長期で加入することが推奨されます。しかし、以下の理由などにより、短期での加入を希望される方もいるでしょう。

  • 請負元から、労災保険に加入するよう言われた(→その請負元の案件を担当する間だけ、加入したい)
  • 法人化して人を雇う計画がある(=一人親方を辞める)
  • 月々の保険料の負担が重い

 一人親方労災保険の原則は1年契約ですが、途中での解約も認められているため、上記に該当する方でも安心して加入できます。

一人親方労災保険に短期で加入する方法

 一人親方労災保険に短期で加入するには、どのような手続きをすればよいのでしょうか?具体的な手順は加盟する団体によって異なりますが、大きく3つのパターンが考えられます。一つひとつ、チェックしていきましょう。

月ごとに保険料を支払う

 毎月保険料を支払う一人親方労災保険に加入する方は、希望するタイミングで解約できます。手続きも、とてもシンプルです。

年単位での契約

 保険料を前もって一括払いする、一人親方団体もあります。この場合、解約の手続きが完了すると支払い済保険料との差額(未経過分労災保険料)が後日返金され、結果的に短期契約となります。一人親方労災保険は年単位での契約がベースとなっており、最もオーソドックスなパターンです。当団体「一人親方団体労災センター」も、このパターンでの契約形態をとっています。

短期のプランが設けられている

 一人親方労災保険の団体によっては、短期のプランをあらかじめ設定しているものもあります。こうしたものでは、「2か月プラン」や「短期プラン」など短期加入を前提とする契約内容になっており、期間が経過すると自動的に契約が終了する内容になっています。

一人親方労災保険における短期加入3つのデメリット

 一人親方労災保険の短期加入は、保険料を抑えられる魅力的な契約方法に思えるかもしれません。しかし、短期加入にはデメリットとなりうる面もあります。
 この章では、一人親方労災保険に短期加入した場合、生じうるデメリットを3点解説します。

結果的に費用が高くなる

 最初に考えられるデメリットは、結果的に支払う費用が高くなることです。短期のプランに加入するケースにせよ、年度の途中で解約するケースにせよ、支払いの費用は均等割りになっているわけではありません。短期での契約は、年間契約よりも割高になります。契約と解約を繰り返すと、その都度団体の入会金や手数料などが発生することで、一人親方労災保険の費用が割高になってしまうのです。

補償の不安が残る

 短期プランを契約する際に気を付けたいのが、補償の不安です。具体例として、ある請負元から仕事を受注する期間のみ一人親方労災保険に加入しようと、短期のプランを契約するケースを考えてみましょう。こうして短期の一人親方労災保険に加入したものの、工期が長引いたり同じ請負元から別の案件を受注したりすると、案件はあるのに保険の期間が経過してしまうことになります。
 また、労災保険は原則年度ごとの契約になるため、通常の期間は3月までです。短期プランを契約し、期間が3月以外までになっていると、請負元から疑問に思われる可能性があります。

労災保険がおりにくくなる可能性

 短期での契約を繰り返すと、労災認定が下りにくくなる可能性も考えられます。契約と解約を繰り返す者が申請すると、不正の可能性が疑われ、審査に時間を要することがあるためです。労災保険に加入し業務上の事故などでケガや病気をしてしまったとき、保険金が支払われない可能性は低いですが、受け取るまでに時間がかかり金欠になるリスクがあります。

一人親方労災保険に短期加入する前に慎重な検討を

 ここまでご紹介してきたように、一人親方労災保険の短期加入について、制度としては可能です。ただし、一人親方労災保険は、1年契約が原則であることも事実です。
3つのデメリットを見ても分かる通り、短期加入のリスクについては、慎重に検討する必要があります。また、一人親方労災保険の加入についても、しっかりと認識しておくことが大切です。

 【一人親方労災保険の内容】

  • 業務中や移動中に発生した事故などによる、病気・ケガ・死亡に対し受けられる、国の法律によって定められた保険制度
  • 安い保険料で、療養補償(指定の労災病院などで治療費の自己負担額が0円になる)・休業補償(業務上の病気・ケガで仕事が全くできなかったときの収入保障が受けられる)・遺族年金/一時金(万が一死亡してしまったとき家族や大切な人への保険)など、充実した補償が受けられる
  • 仕事を受注する際、請負元には注意安全義務が課せられており、労災保険に加入していないと発注を敬遠するケースがある

 上記の内容を考えると、一人親方労災保険は短期でスポット加入するよりも、仕事をする以上は常に加入しておきたい保険であるといえます。通常、労災保険は、会社員など雇用される労働者でなくては加入できません。しかし、一人親方は法律で特別に、一人親方労災保険に加入することが認められています。それほどメリットが大きく、安心できる保険制度です。

 「そうはいっても、保険料を毎月支払う余裕がない・・・」
 といったお声もあるかもしれません。

 そのような方は、給付基礎日額を低く抑えることで無理のない保険料にならないか、チェックされてみてはいかがでしょうか?給付基礎日額とは、休業補償1日の受取額など、補償設定金額のことです。

  • 療養補償(病院で治療費の自己負担額が0円になる)
  • 介護補償(介護サービス料の自己負担額が0円になる)

 2つの例を除き、一人親方労災保険の保障額は、給付基礎日額に連動します。そして、毎月支払う保険料も、給付基礎日額に比例した金額です。
給付基礎日額は3,500円~25,000円まで、16段階に分かれています。給付基礎日額ごと月の保険料負担額を知りたい方は、自動見積もりをご利用いただければ、Web上ですぐに確認していただけます。個人情報を入力することなく、いくつかの項目を選択するだけですぐに結果がわかるので、ぜひお気軽にご利用ください。

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まとめ

 一人親方労災保険は、年度の途中で解約するか短期でのプランを契約することで、短期加入できます。短期で契約できることは、年度の途中で法人化を検討していたり、廃業・転職の可能性があったりする方にとって、大きなメリットがあります。支払い済の保険料がムダにならないためです。ただし、「費用を安く抑えたい」目的で短期契約を検討している方は、注意が必要です。

 確かに、請負元から仕事を受注する際には労災保険に加入するよう推奨されることがあり、その期間だけ保険に加入すれば、保険料の支払額を安く抑えられるかもしれません。しかし、一人親方として仕事をしている以上、常に業務上でのケガや病気のリスクは存在します。そもそも一人親方労災保険は、業務上ケガのリスクが高い一人親方に対し、特別に認められた制度です。

 安全に仕事ができ、いざというときにも困らないよう、基本的には年間での契約をオススメします。

 なお、労災保険料は国の保険のためどの団体で加入しても一律です。労災保険料率は3年に一度見直しがあり、本来令和3年度が見直しの年ですが新型コロナウィルスの拡大の影響により見送られました。

 令和3年度の労災保険料は下記リンクをご確認ください。

特別加入保険料率

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